Le prêt islamique est une forme de financement basée sur les principes de l’islam. Ceux-ci interdisent l’intérêt et encouragent les investisseurs à partager les risques et les profits. Le prêt islamique est donc une alternative aux prêts conventionnels basés sur la quête des intérêts.
Historique de prêt islamique
Le prêt islamique a ses racines dans la tradition islamique qui remonte à plus de 1400 ans. Selon la religion musulmane, l’intérêt est considéré comme injuste et immoral. En effet, il est dit en Islam que les intérêts doivent profiter à un individu sans qu’il ait besoin de prendre de risques. En revanche, l’investissement et le partage des profits est considéré comme légitime et équitable.
Le prêt islamique a été formalisé dans les années 1970 et 1980, lorsque des banques islamiques ont été créées dans plusieurs pays musulmans. Depuis lors, il a gagné en popularité dans le monde entier. Ce type de prêt est devenu une solution très utilisé par les personnes musulmanes, soucieuses de respecter leurs croyances tout en finançant leurs besoins.
Comment fonctionne un prêt islamique ?
Le prêt islamique se distingue des prêts conventionnels (comme le prêt immobilier ou le prêt conso par exemple) en ce sens qu’il n’accorde pas d’intérêt au prêteur. Au lieu de cela, le demandeur et l’emprunteur partagent les profits et les risques associés à l’investissement.
Il existe plusieurs structures de prêt islamique, toutefois la plus commune reste le Mudaraba. Dans cette structure, l’emprunteur fournit le capital et le prêteur fournit l’expertise et le savoir-faire. Les profits sont partagés entre le prêteur et l’emprunteur en fonction d’un accord préalablement convenu. Si le projet est un échec, le fournisseur de capital perd son investissement, tandis que l’emprunteur n’est pas tenu de rembourser le prêt.
Il existe également d’autres structures de prêt islamique telles que le Murabaha. Dans ce dernier, l’emprunteur achète un bien à un prix fixe auprès du prêteur. Celui-ci ajoute une marge bénéficiaire au prix d’achat avant de le céder à l’emprunteur. Dans ce cas, ledit demandeur de crédit paie le prix d’achat ainsi que la marge correspondante.
Il est à préciser que le Murabaha n’est nullement soumis à des intérêts, mais il est plutôt soumis à une marge bénéficiaire. Cette structure de prêt peut techniquement s’assimiler au portage ou à la titrisation.
Avantages et inconvénients du prêt islamique
Le prêt islamique offre plusieurs avantages par rapport aux prêts conventionnels. Tout d’abord, il est conforme aux croyances de nombreux musulmans qui sont opposés à l’intérêt. En second, il encourage l’investissement et le partage des risques et des profits, ce qui peut être attrayant pour certains investisseurs. Enfin, il peut être utilisé pour financer des projets sociaux et économiquement durables. Il encourage l’investissement dans des initiatives qui ont un impact positif sur la communauté.
Il existe également des inconvénients à solliciter des prêts islamiques. Tout d’abord, ils peuvent être plus difficiles à obtenir que les crédits conventionnels, car ils nécessitent une structure de prêt complexe. Deuxièmement, ils apparaissent plus coûteux pour l’emprunteur, car le prêteur doit être rémunéré de manière différente, autre que le versement d’intérêt.
Enfin, ils peuvent être difficiles à comprendre pour ceux qui ne sont pas familiers avec les principes de l’islam et le fonctionnement d’un tel mode de financement.